信贷业务作为银行零售业务的“排头兵”，如何在低迷形势中扭转乾坤成为各个商业银行面临的难题。但当大部分银行的信贷业务陷入困境时，一家城商行却实现了逆势上扬，不仅突破了瓶颈期，还走出了漂亮的增长曲线。这背后究竟暗藏了什么玄机？

究其原因，该城商行一方面积极拓展合作机构范围，降低对单一流量渠道的依赖；另一方面，充分挖掘优势，发展自己的线上贷款生态和本土渠道流量，并携手百融云创，建设自主的线上数字化核心能力。

与其他商业银行一样，该行在发展信贷业务进程中同样遇到了很多新的挑战。百融云创专家通过对行方现有策略进行分析诊断后，协助该行进行互联网贷款业务策略优化及模型的部署和决策。针对来自互联网不同渠道的客户与银行进行联合建模，分别构建贷前反欺诈、贷前信用、贷中行为等评分模型，完善现有智能分析体系。

值得一提的是，咨询服务为项目的顺利推进发挥了重要作用。百融云创以丰富的行业经验为基石，结合深厚的模型开发、策略优化等方面能力凝结而成一整套方法论。从银行视角出发，既为行方解决现实痛点，又能立足当下而计长远，将银行发展互联网贷款业务变得更加系统化，为后期行方持续开展数字化信贷业务赋能。

随着项目的落地，该行互联网贷款业务自动化审批通过率从最初的不到40%提升到80%左右，风险管理体系得到全面的优化，高效识别和拦截高风险客户，大幅提升经营水平，让效率和风险得以兼顾。